En esta guía 14 apartados
¿Es obligatorio el seguro médico con la Work and Holiday?
No. Para conceder la Work and Holiday, Inmigración no te pide un seguro, aunque lo recomienda. Sin convenio sanitario no puedes usar Medicare, la sanidad pública australiana, y todo lo pagas tú. Así queda frente a la visa de estudiante:
Si vas con visa de estudiante, te lo contamos todo en nuestra guía del seguro OSHC en Australia.
¿Puedes usar Medicare con otro pasaporte?
Medicare es la sanidad pública de Australia. Como visitante, solo puedes usarla si vienes de un país con convenio sanitario (Reciprocal Health Care Agreement). Los países de habla hispana no están en la lista:
- Los 11 países con convenio: Bélgica, Eslovenia, Finlandia, Irlanda, Italia, Malta, Noruega, Nueva Zelanda, Países Bajos, Reino Unido y Suecia.
- Tener el pasaporte no suele bastar. Con el convenio de Italia, además de ser ciudadano, tienes que estar cubierto por la sanidad pública italiana al entrar, y solo vale 6 meses. Con el del Reino Unido, tienes que haber vivido allí antes de venir.
- Medicare deja fuera la ambulancia, el dentista y la repatriación. Aunque tengas convenio, conviene un seguro para eso.
Si tienes doble nacionalidad, mira tu caso en la web de Services Australia: cada convenio tiene sus condiciones.
¿Cuánto cuesta ir al médico en Australia sin seguro?
Esto es lo que más sorprende: si no tienes Medicare, pagas el precio completo. Estas son las cifras de referencia:
Un ejemplo con la ambulancia: un traslado de urgencia de 10 km en Sydney son 909 + 10 × 8,20 = 991 AUD (unos 605 €). Y eso es solo el trayecto. Por eso, aunque no sea obligatorio, el seguro es de lo primero que conviene cerrar.
¿Seguro de viaje u OVHC?
Para la Work and Holiday hay dos tipos de seguro. El más habitual es un seguro de viaje de larga duración, que contratas antes de salir. El otro es el OVHC (Overseas Visitors Health Cover), el seguro de salud que venden las aseguradoras australianas a los visitantes. Así se diferencian:
Entre los seguros de viaje, los más conocidos para la Work and Holiday son los de IATI, Chapka, Heymondo o Allianz. Entre los OVHC, los de Bupa, Allianz Care, nib o ahm. Compara siempre lo que cubre cada uno, no solo el precio.
¿Qué tiene que cubrir tu seguro?
Para un año de trabajo en Australia necesitas un seguro pensado para eso. Antes de contratar, comprueba estos seis puntos:
- Que cubra todo tu viaje: los 12 meses de la Work and Holiday, y que se pueda ampliar desde Australia si te quedas un segundo año.
- Gastos médicos y hospital con un límite alto: en Australia una noche de hospital puede costar miles de dólares australianos.
- Repatriación a tu país si te pasa algo grave.
- Que te cubra trabajando: muchos seguros de viaje excluyen los accidentes laborales o los trabajos físicos, como el campo o la obra. Léelo bien.
- Deportes: si vas a surfear, bucear o esquiar, comprueba que estén incluidos.
- Franquicia: lo que pagas tú en cada siniestro antes de que pague el seguro. Mejor baja o sin franquicia.
¿Y si te haces daño trabajando?
Si trabajas como empleado (con nómina), un accidente en el trabajo no lo paga tu seguro de viaje. Lo cubre el seguro de accidentes laborales (workers compensation) que tu empresa tiene que tener por ley en todos los estados. Cubre los gastos médicos y parte del sueldo mientras no puedes trabajar, y vale igual con visa de estudiante o con Work and Holiday.
Si te pasa, avisa a tu empresa ese mismo día y pide que quede por escrito. La excepción son los trabajos con ABN, como el reparto con apps. Ahí no eres empleado y el seguro de la empresa no te cubre: tu seguro tiene que incluir los accidentes trabajando.
¿Qué letra pequeña conviene revisar?
Estos cuatro puntos son los que más sustos dan. Revísalos en tu póliza antes de contratar:
- La ambulancia: Medicare no la cubre. Comprueba que tu seguro la incluye.
- El dentista: casi nunca está incluido, salvo urgencias por dolor o accidente.
- Enfermedades previas: si tienes alguna, avisa al contratar. Si no, el seguro puede no cubrirla.
- El pago directo: mira en qué clínicas paga el seguro por ti y en cuáles adelantas tú el dinero.
¿Qué hace que un seguro cueste más o menos?
Un seguro para la Work and Holiday cuesta orientativamente entre 350 y 1.000 € al año. Lo que más mueve el precio es esto:
La duración
Doce meses cuestan más que seis, pero menos que dos seguros de seis meses.
La franquicia
Una franquicia alta abarata el seguro, pero pagas más en cada visita.
Los deportes
Surf, buceo o esquí suelen ir en una cobertura ampliada.
El trabajo físico
Si vas a trabajar en el campo o en la obra, busca un seguro que lo incluya, aunque cueste algo más.
Cómo contratar tu seguro, paso a paso
Contratarlo bien lleva menos de una hora. Pulsa en cada paso:
Decide las fechas
Haz que empiece el día de tu vuelo de ida. Si aún no sabes cuándo vuelves, contrata los 12 meses de la Work and Holiday: suele salir mejor que ir ampliando.
Compara coberturas, no solo precios
Pon dos o tres seguros uno al lado del otro y revisa los seis puntos de la lista de arriba: gastos médicos, repatriación, trabajo, deportes, franquicia y ampliación desde Australia.
Lee las exclusiones
Busca en las condiciones el apartado de exclusiones: lo que no cubre. Ahí suelen estar los trabajos físicos, algunos deportes y los accidentes con alcohol.
Contrátalo antes de salir
Descarga la póliza en PDF y la app de la aseguradora. Guarda el número de asistencia en tus contactos y mándalo también a alguien de tu familia.
Ten a mano tu póliza al llegar
Apunta tu dirección australiana en la app si te la pide y localiza la clínica (medical centre) más cercana a tu casa y a tu trabajo.
Qué hacer si te pones malo en Australia, paso a paso
Es de lo que más agobia al principio: no conoces el sistema y no sabes ni dónde ir. Pulsa en cada número:
Si es una urgencia de verdad
Llama al 000 (ambulancia, policía y bomberos) o ve directamente a urgencias (Emergency Department) del hospital más cercano. Lleva tu pasaporte y tu póliza.
Después, avisa a tu aseguradora cuanto antes con el número de asistencia de tu póliza.
Si no es grave, llama a tu seguro
Antes de ir al médico, llama o escribe a la asistencia de tu seguro. Muchas te dicen a qué centro ir y, en algunos, pagan ellos directamente.
Ve a un médico de cabecera (GP)
Para lo habitual (fiebre, una infección, una receta), ve a un GP, el médico de cabecera. Hay clínicas sin cita (walk-in) y se pide hora fácilmente por apps como HotDoc o HealthEngine.
Truco: las urgencias del hospital son para lo grave. Para lo demás, el GP es más rápido y más barato. Y si dudas, llama a Healthdirect (1800 022 222): es un teléfono gratuito del Gobierno, 24 horas, donde personal de enfermería te dice si necesitas médico.
Paga y guarda la factura y el informe
Si no te paga el seguro directamente, pagas tú la consulta (unos 80–110 AUD) y pides la factura (invoice) y el informe. Haz foto de todo, también de las recetas de la farmacia.
Pide el reembolso
Desde la app o la web de tu seguro, subes las facturas y el informe. Normalmente te devuelven el dinero en unos días o semanas.
Guarda en el móvil el número de asistencia de tu seguro y la dirección de la clínica más cercana a tu casa desde el primer día.
¿Y si te quedas un segundo año o quieres estudiar después?
Si haces los 88 días y pides otra Work and Holiday, comprueba que tu seguro se puede ampliar desde Australia. Si no, tendrás que contratar uno nuevo, normalmente un OVHC.
Si después quieres estudiar, la visa de estudiante se pide desde fuera de Australia y exige el OSHC para todo el visado. Te lo explicamos en el seguro OSHC para estudiantes.
Y si aún no tienes el visado, en nuestra guía de la Work and Holiday tienes todos los requisitos.
Los errores más comunes con el seguro de la Work and Holiday
El seguro no se nota hasta que lo necesitas, y entonces cada detalle cuenta. Estos son los despistes que más vemos:
- Ir sin seguro «porque no es obligatorio». Sin convenio con Medicare, una noche en urgencias o una ambulancia la pagas entera tú.
- Contratar menos meses de los que vas a estar. Mira si se puede ampliar desde Australia antes de comprarlo, y cuánto cuesta hacerlo.
- No revisar los deportes. El surf, el buceo o la nieve no siempre están cubiertos. Si los vas a practicar, que salgan en tu póliza.
- Pensar que cubre tu trabajo. Si te lesionas trabajando, lo normal es que lo cubra el seguro de accidentes laborales de tu empresa, no tu seguro de viaje.
- No guardar el teléfono de asistencia. Llévalo en el móvil y en la cartera. En una urgencia, llamar primero suele ser lo que te pide la póliza.
- Olvidar el segundo año. Si pides el segundo año, tu seguro tiene que seguir en vigor: amplíalo o contrata uno nuevo a tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro necesitas?
¿Es obligatorio el seguro médico para la Work and Holiday?
No, pero es muy recomendable. Si tu país no tiene convenio sanitario con Australia, pagas tú todos tus gastos médicos.
¿Puedo usar Medicare con la Work and Holiday?
No: los países de habla hispana no tienen convenio sanitario con Australia. Con doble nacionalidad, depende de cada convenio y casi siempre hace falta más que el pasaporte; compruébalo en Services Australia.
¿Qué es el OVHC?
El Overseas Visitors Health Cover, el seguro de salud que venden las aseguradoras australianas a los visitantes. Se paga cada mes y en muchas clínicas pagan ellos directamente, pero normalmente no incluye la repatriación.
¿Puedo ampliar el seguro si me quedo un segundo año?
Depende de la aseguradora: compruébalo antes de contratar. Si no se puede ampliar desde Australia, puedes contratar un OVHC con una aseguradora australiana.
¿Qué seguro necesito con la visa de estudiante?
El OSHC, que es obligatorio y cubre desde que llegas hasta el último día de tu visado.
Precios y coberturas
¿Cuánto cuesta un seguro médico para la Work and Holiday?
Entre unos 350 y 1.000 € al año, según la cobertura. Compara bien qué incluye, no solo el precio.
¿Cuánto cuesta ir al médico en Australia sin seguro?
Una consulta con el médico de cabecera cuesta unos 80–110 AUD (50–67 €), y una ambulancia de urgencias en Sydney, más de 900 AUD (unos 550 €).
¿El seguro de viaje me cubre si me hago daño trabajando?
Si eres empleado, el accidente lo cubre el seguro de accidentes laborales de tu empresa. Si trabajas con ABN, por ejemplo repartiendo con apps, necesitas que tu seguro lo incluya.
